Årlig ækvivalent sats (ÅOP)

økonomisk-ordbog

Akronymet ÅOP svarer til Equivalent Annual Rate eller Effective Annual Rate. Det giver os en værdi, der er tættere på virkeligheden af ​​omkostningerne (i tilfælde af et lån) eller ydeevnen (hvis det er et indskud) af det aftalte finansielle produkt.

ÅOP giver os en mere troværdig værdi end den, der afsløres af den nominelle rentesats (TIN), da den udover den nominelle rente inkluderer bankudgifter og provisioner og operationens løbetid i beregningen.

Selvom vi altid skal huske på, at vi sammenligner. For eksempel vil ÅOP for et realkreditlån altid være højere end for et privatlån med samme nominelle rente (TIN), fordi realkreditlånet normalt giver flere provisioner (studieprovision, åbningsprovision ...). Se forskel på TIN og TAE.

Derfor giver ÅOP os en mere troværdig, men ikke nøjagtig data, selvom den i sin beregning omfatter flere lokaler end den nominelle rente, inkluderer den ikke alle udgifter. For eksempel inkluderer det ikke notargebyrer, skatter, pengeoverførselsgebyrer, forsikrings- eller garantigebyrer osv.

Hvad fortæller ÅOP?

Det betyder, at når indbetalingen er indgået, vil du kende det beløb, du har investeret, operationens ÅOP, udløbsdatoen og ved at lægge alle disse data til fælles, vil du opnå en værdi, der formodes at være udførelsen af ​​operationen.

Som du kan se, når renten er betalt, vil den være mindre end det matematiske resultat, du havde opnået. Hvorfor? Til det, der blev forklaret ovenfor, er der udgifter, som ÅOP ikke inkluderer. Intet er perfekt, og det bliver det heller ikke. Hvis det var muligt, ville den bankmedarbejder, der solgte depositummet, have informeret dig om den nøjagtige udførelse af operationen.

ÅOP formel

ÅOP-formlen er som følger:

Hvor:

  • r: Rente på lånet. Det vil sige den nominelle rente (TIN)
  • f: Dette er hyppigheden af ​​betalinger i løbet af et år. Hvis det betales en gang om måneden, på et år, vil det være 12 betalinger (1 betaling hver måned). Hvis det betales hvert kvartal (tre måneder), ville det blive udbetalt 4 gange om året: f = 4. Hvis det betales årligt: ​​f = 1.

Her er et eksempel på beregning af ÅOP.

Praktisk eksempel på ÅOP

Lad os bruge et eksempel på beregning af ÅOP for bedre at forstå forskellen mellem den nominelle rente og ÅOP.

Lad os forestille os, at en bank tilbyder os muligheden for at tegne et 12-måneders indskud til en rente på 10%, hvis renter vil blive afregnet efter 12 måneder, ved operationens afslutning. DEPOSITION TIL

En anden bank lægger et tilsyneladende meget lignende indskud på bordet. Den eneste forskel er, at renterne betales månedligt på samme depositum. TANK B

I INDSÆTNING A er afkastet € 100 for hver investeret € 1.000. I dette tilfælde falder den nominelle rente sammen med ÅOP.

Mens der er i INDSÆT B, er afkastet € 104,71 for hver investeret € 1.000. Hvordan kan det være? Meget enkelt, fordi vi modtager renten månedligt, og dermed øger den kapital, som vi anvender den nominelle rente på 10 %, for at beregne renten for den følgende måned (kendt som renters rente). Formlen er som følger. Når vi løser det, opnår vi en ÅOP for INDLÆG B på 10,47 %, højere end APR.

r: det er den nominelle rente (månedlig, halvårlig ...) udtrykt som pr.

f: Hyppighed af rentebetalinger/opkrævninger (12 hvis satsen er månedlig, 6 hver anden måned, 4 kvartalsvis, 3 kvartalsvis, 2 halvårlig og 1 hvis årlig).

Simpel interesse

Konklusioner om ÅOP

ÅOP gør det nemt for os at sammenligne de finansielle produkter, der tilbydes af banker, som er påkrævet af Bank of Spain for at præsentere dem i deres reklamekampagner.

Lad os selvfølgelig ikke lade os blænde af en højere ÅOP (i tilfælde af indlån eller lavere i tilfælde af lån). Det kan være tilfældet, at vi for et par tiendedele af bedre ÅOP er nødt til at leje et kreditkort. Dette kan betyde en vedligeholdelsesudgift, der er større end, hvad vi tjener for de tiendedele af ÅOP. Derfor er det tilrådeligt at læse det med småt.

Realrente

Tags.:  biografi økonomisk-analyse finansiere 

Interessante Artikler

add