Guide til at investere i crowdlending

Andet

Efter den globale finanskrise, der brød ud i 2008, er rentabiliteten af ​​mange finansielle aktiver ikke holdt op med at falde. I bestræbelserne på at stimulere økonomien har centralbankerne skubbet renten til rekordlave niveauer. Uundgåeligt har dette i høj grad påvirket rentabiliteten af ​​mange finansielle aktiver. I den forstand er investering i crowdlending blevet et godt alternativ.

Samtidig førte den usikkerhed, som den finansielle katastrofe skabte, til en stigning i omkostningerne ved alle typer lån og kreditter. Derudover var ikke kun omkostningerne højere, men kravene for at få adgang til disse lån blev stadig mere krævende. Pludselig dukkede investering i crowdlending op som et investeringsalternativ.

I dette miljø med tekniske og økonomiske vanskeligheder med at skaffe finansiering, spredte crowdlending-platforme sig. Dels blev adgangen til finansiering gjort lettere for den, der havde brug for lånet. Og på den anden side fik den, der lånte pengene, et langt mere attraktivt afkast.

Men hvad er crowdlending egentlig? Hvilke krav er nødvendige for at investere i crowdlending? Kan vi stole på crowdlending-platforme? Hvilke love regulerer denne aktivitet? Det er nogle af de problemer, som ganske rigtigt vil hjemsøge vores hoveder.

Meget passende, siger vi, for omskrivning af Warren Buffett bør vi ikke investere i det, vi ikke forstår.

Hvad er crowdlending?

Crowdlending er en form for kollektiv finansiering, hvorigennem små investorer låner deres penge ud til en anden person, virksomhed eller projekt, med det formål at inddrive kapitalen plus de aftalte renter i en forud fastsat periode.

Med mere simple ord har én person brug for penge, og flere personer har 'penge til overs'. Den, der har brug for penge, er villig til at betale renter. I mellemtiden ønsker dem, der har 'penge til overs', at gøre deres likviditet rentabel. De penge, der 'er til overs', er det, man inden for økonomi kalder opsparing.

Da det er en form for crowdfunding, får låntageren alle de penge, han har brug for. Men du får det fra mange forskellige investorer. Hver investor lægger et lille beløb, indtil den samlede lånesum er fuldført.

Formålet med dette er, i tilfælde af misligholdelse, at sprede risikoen blandt mange långivere.

Traditionelt har bankerne været dem, der har formidlet med nogle og med andre. Det vil sige, at de tilbød indskud og betalte renter til dem, der indsatte penge. På den anden side kunne de takket være de penge, de fik, låne penge ud til de grupper, der havde brug for det.

I dag, takket være fintech-revolutionen, ændrer crowdlending-platforme måden, penge udlånes og kapital modtages på.

Deltagere i crowdlending

Nu hvor vi kender begrebet crowdlending, så lad os se, hvem der deltager i processen. Alt kan reduceres til tre dele.

  • Låntager: Det er personen, der har brug for pengene. Ansøg om et lån, og platformen, i henhold til forskellige kriterier, accepterer det eller ej.
  • Långiver eller investor: De har til hensigt at gøre deres opsparing rentabel. For at diversificere giver de ofte små bidrag til forskellige låntagere. Hjælper på denne måde til, at de mennesker, der har brug for kapital, kan få de efterspurgte penge.
  • Mellemplatformen: Platformen er ansvarlig for at acceptere anmodninger om at skaffe kapital og administrere alt relateret til rentebetalinger. I sidste ende er platformen, hvem der tager sig af alt. Således at låntager og långiver på den måde fokuserer på det, der virkelig er vigtigt.

Typer af crowdlending

Inden for crowdlending er der flere typer investeringer. Disse typer kan differentieres efter, hvem der er låntager, långiver, formålet med lånet eller garantierne for samme. Vi kunne skelne mellem følgende:

  • Lån med realkreditgaranti: Det er lån med realkreditgaranti.
  • Lån til virksomheder: Består af lån til små og mellemstore virksomheder. Denne type crowdlending dukker mere og mere op.
  • Kommerciel kreditrabat: Det handler om at tilbyde hjælp ved betaling af gældsbreve og regninger.
  • Lån med sikkerhed: I dette tilfælde er påtegningen eller garantien et løsøre. Takket være dette opnås bedre betingelser i lånet.
  • Forbrugslån uden tilbagekøbsgaranti: Det er lån til private til forbrug. Da den ikke har en tilbagekøbsgaranti, er den investerede kapital ikke garanteret i tilfælde af manglende betaling.
  • Forbrugslån med tilbagekøbsgaranti: Vi står overfor det samme som tidligere. Naturligvis med en forskel, ved at have en tilbagekøbsgaranti, er vores investerede kapital garanteret. Det er den type crowdlending med størst forhandlingsvolumen. Med hensyn til rentabilitet er det den mest attraktive sats for långivere eller investorer.

De juridiske aspekter af crowdlending

Før vi begynder at investere i crowdlending, skal vi ikke ignorere de juridiske aspekter.

Måske er det juridiske aspekt det vigtigste. Som i næsten alle sektorer, der vokser meget, og som giver mulighed for at skabe gode afkast, er det juridiske aspekt væsentligt.

Hvis vi kender de love, der regulerer denne aktivitet, kan vi trygt investere vores opsparing. Ellers, hvis vi går glip af dette punkt, vil vi være et let mål for svindel.

I denne forstand, givet at hvert land tilbyder en specifik regulering i denne henseende, vil vi nævne visse nøgleaspekter, der er gyldige for ethvert land i verden. Med andre ord, uanset hvilket land crowdlending-platformen opererer i, hvilke juridiske aspekter skal vi tage hensyn til?

  • Autoriseret platform: Det første og vigtigste, når du investerer i en crowdlending-platform, er at verificere, at det er en autoriseret platform. Det er ligegyldigt, om det er godkendt af det britiske FCA, CNMV i Spanien eller opfylder AFICO-standarderne i Mexico.
  • Kend de love, der regulerer crowdlending på hvert område: Det er rigtigt, at det er noget kedeligt og kedeligt, men det vil spare os for mere end én ked af det. Alle de oplysninger, vi har brug for at vide, er i lovene. I Mexico er disse platforme for eksempel reguleret af Fintech-dekretloven. I Spaniens tilfælde har de siden 2015 været reguleret af lov 5/2015 om fremme af virksomhedsfinansiering.
  • Beskatning: Det er ikke kun vigtigt at vide, hvad den tidligere regulering er. Derudover skal du vide, hvordan overskuddet eller fordelene beskattes. Derudover er det også vigtigt at vide, i tilfælde af at man er låntager, hvordan man medtager dette i selvangivelsen. Enten på virksomhedsniveau eller på privatniveau. I Spanien beskattes f.eks. ifølge LIRPF de renter, der betales til långiveren, som afkast af løs kapital. I denne forstand vil hver enkelt person eller virksomhed skulle informere om, hvad skattesystemet er i deres land.

Endelig, selvom det ikke er et juridisk aspekt i sig selv, vil det altid give en masse ro i sindet at analysere banen for den virksomhed, vi skal investere i. En virksomhed etableret for 10 år siden med en lang historie, med titusindvis af investorer og med tusindvis af gennemførte projekter vil altid være sikrere end en nyoprettet crowdlending-virksomhed.

Fordele og ulemper ved crowdlending

Som alt andet har investering i crowdlending fordele og ulemper. Blandt fordelene kunne vi frem for alt fremhæve diversificering og rentabilitet. I mellemtiden kunne vi blandt ulemperne fremhæve nogle risici, der er forbundet med investeringer generelt.

Fordele ved crowdlending

  • Det plejer at være mere rentabelt end andre finansielle aktiver af samme klasse.
  • Mere diversificering.
  • Investeringer med reduceret kapital.
  • Lavere omkostninger for både låntager og investor.
  • Mindre krævende krav.
  • Fleksibilitet og hurtighed i processen.

Ulemper ved crowdlending

  • Risiko for misligholdelse for investor.
  • Forsinket rentebetaling til investor.
  • Ikke at få al den finansiering, som låntager har brug for.

Tips til at investere i crowdlending med succes

Ud over omhyggeligt at gennemgå alle de juridiske aspekter, som vi har angivet ovenfor, er det nødvendigt at have flere overvejelser for at investere med succes. At investere med succes betyder ikke altid at opnå den rentabilitet, vi forventer. At investere i crowdlending med succes er at opnå en bæredygtig rentabilitet over tid, hvilket minimerer risici.

Nogle af tipsene til at investere succesfuldt og samtidig minimere risici er:

  • Diversificer din portefølje korrekt: Diversificering består ikke i at lægge lidt kapital i hver investering, men at sætte det der svarer til risiko og rentabilitet. Investeringer med højere afkast og højere tilknyttede risici vil kræve mindre kapital. Investeringer med meget mere sikkerhed vil således kræve mere kapital, men til gengæld mindre rentabilitet.
  • Få den største mængde investeringsinformation: Når vi skal investere, ikke i crowdlending, men i ethvert finansielt aktiv, skal vi analysere det. Indhent information, analyser den og drag konklusioner. Kontakt eventuelt en sagkyndig rådgiver om sagen.
  • Det vigtigste er risikoen: Mere rentabilitet er ikke altid bedre. Vi må aldrig glemme, at det vigtigste er at bevare vores penge. Rentabilitet er vigtigt, men risiko er endnu vigtigere. Derfor skal vi prioritere at minimere risikoen for vores crowdlending-portefølje.
  • Hold et register over vores investeringer: Det er tilrådeligt at oprette et regneark for at få en fortegnelse over vores operationer. Og, bekvemt, kom med kommentarer til, hvorfor vi foretog en investering. Dette vil hjælpe os til ikke at tøve, når der er en form for problem, eller til at trække os til tiden, hvis det er nødvendigt.

Når det er sagt, vil vi til slut se et eksempel på en platform til at investere i crowdlending: Bondora

Benchmark crowdlending platformen i Europa: Bondora

Bondora er benchmark crowdlending platformen i Europa. Af estisk oprindelse har den været i drift siden 2009. Og siden det år har den ydet lån til en værdi af 150 millioner euro. Godkendt af FCA placerer investorer i crowdlending det uden tvivl blandt deres favoritter at have i deres portefølje.

En af grundene til, at Bondora rangerer blandt crowdlending-giganterne, er dens evne til at diversificere. Vi kan investere fra kun 1 euro. Dette muliggør, på trods af at der ikke er en tilbagekøbsgaranti, minimering af risici i meget høj grad.

Antag for eksempel, at vores kapital er 1000 euro. Vi kunne uden problemer investere i 200 forskellige lån til en værdi af 5 euro hver.

Alt dette uden at give afkald på en platform, der er enkel og intuitiv at bruge. Hvordan kan vi nu registrere os hos Bondora og begynde at investere?

Registrering og krav for at investere i Bondora

For at investere i Bondora er det nødvendigt at opfylde følgende krav:

  • Alle over 18 år.
  • Har statsborgerskab i et land, der tilhører Europa. Men lad det være sagt, investorer fra hvor som helst i verden (Mexico, Australien, Brasilien, Canada, Hong Kong, Indien, Japan, Sydkorea, Singapore, Sydafrika eller USA) kan investere i platformen, hvis de kontakter tidligere med Bondora.

Hvad angår registreringen, er det ærligt talt simpelt. Vi skal følge den proces, som platformen angiver, og tilmeldingen vil være klar på mindre end 2 minutter. De vil bede os om vores fulde navn, vores e-mail og et kontakttelefonnummer.

Når vi er registreret, kan vi vælge en af ​​de tilgængelige måder at investere på, foretage vores første indbetaling og begynde at investere i crowdlending.

Typer af investering fra Bondora-platformen

På platformen finder vi tre typer af investeringer. Afhængigt af vores målsætning om rentabilitet, risiko og finansiel viden, som vi har, vil vi vælge det ene eller det andet.

  • Go & Grow: Det er det nyeste produkt fra Bondora. Målet med dette produkt er, at alle kan investere uden komplikationer. Det vil sige, at der investeres penge i Go & Grow og resten tager Bondora sig af. Det forventede afkast er 6,75%, og det er et flydende produkt. Det vil sige, at vi til enhver tid kan anmode om tilbagetrækning af vores kapital.
  • Porteføljeforvalter: Det er et værktøj, der foretager investeringer automatisk afhængigt af det valgte risiko/afkastniveau. Vi har en bar, der glider fra den ene side til den anden. At gå fra den ultra-konservative løsning til den mest risikable.
  • Portfolio pro: Vi kan yderligere tilpasse vores investering. Vi skal vælge kriterier som kreditvurdering, tilbagebetalingstid eller minimumsinvestering. Baseret på disse kriterier vil platformen automatisk investere i overensstemmelse med de valgte regler.

Endelig, for de mest eksperter, vil vi kun være i stand til at udvælge de investeringer, der forekommer os mest interessante. Det vil sige, analysere hver investering en efter en. Nedenfor er et eksempel på al den information, som hver enkelt låntagers platform tilbyder os.

Ved at klikke på hver sektion vil vi blive tilbudt detaljerede oplysninger om hver enkelt låner. På denne måde kan vi analysere hver investering i detaljer.

Afslutningsvis er crowdlending blandt de hurtigst voksende investeringsformer og alternativ finansiering. Det indebærer naturligvis risici, men som alle investeringer. Uden risiko er der intet afkast.Når det er sagt, er at analysere, investere med forsigtighed og viden og diversificere korrekt, endnu en måde at investere på. En måde, der kan generere ekstra indtægt på mellemlang sigt.

* Som med enhver investering er din kapital i fare, og investeringer er ikke garanteret. Udbyttet er op til 6,75 % om året. Før du beslutter dig for at investere, bedes du gennemgå Bondoras risikoerklæring eller konsultere en finansiel rådgiver, hvis det er nødvendigt.

Denne artikel er lavet i samarbejde med Bondora.

Tags.:  Colombia ret kultur 

Interessante Artikler

add